Как исправить плохую кредитную историю?

Если ваша кредитная история была подпорчена задержками выплат по кредиту или другими причинами, и банки в результате отказывают выдать новые кредиты, не переживайте — ещё не всё потеряно. Можно ли улучшить кредитную историю? Однозначно да.

В данной статье мы расскажем, как исправить ситуацию и начать формировать положительную репутацию для дальнейшего получения кредита.

Изучите свою кредитную историю

В бюро кредитных историй, в котором хранится и ваша история, обязаны предоставить вам ее раз в год совершенно бесплатно. Если вы живете в другом городе, то можете направить запрос, заверив вашу подпись у оператора почтовой связи.

Плохая кредитная история

Другой вариант — обратиться в банк, который предоставляет такую услугу, но за разумные деньги (разумные — это в пределах 1000 рублей). От вашего имени банк получит вашу кредитную историю из всех БКИ и поможет разобраться в нюансах.  Убедитесь, что все записи в ней соответствуют действительности (будет совсем плохо, если к вашим грехам добавились технические ошибки). При обнаружении таких ошибок нужно срочно написать письмо в бюро кредитных историй с требованием исправления.

Попытайтесь оформить небольшой экспресс кредит наличными или кредитную карту, а лучше всего кредит на покупку товара в магазине

Как правило, по таким продуктам в банке не успевают тщательно проверить вас по кредитным базам данных. Кроме того при маленьких суммах кредита и ясной цели получения вероятность положительного решения очень высока.

Далее платите по кредиту вовремя (лучше за два-три дня до даты в графике погашения кредита) и в полном объеме. А вот досрочно погашать кредит не стоит.

получение кредита

После этого вы сможете рассчитывать на получение кредита в том же банке, к тому же в большей сумме и на лучших условиях. Свое реноме в этом банке вы уже сформировали.

Важно: если с первого раза эксперимент по получению кредита не прошел, не надо бегать от банка к банку в надежде всё-таки получить положительное решение. Каждый запрос банка вашей кредитной истории в БКИ и фиксируется. Чем больше таких обращений и  больше отказов, с тем большей вероятностью вам откажет банк и в этот раз, действуя по логике «все отказывают, и мы откажем».

Даже при таком сценарии развития событий есть варианты решения проблемы.

Воспользуйтесь программой Кредитный Доктор

Совкомбанк предлагает специальную услугу для исправления испорченной кредитной истории — Кредитный Доктор. Воспользоваться ей может любой желающий. Схема программы проста: клиенту предоставляется 3 займа с возрастающей суммой на короткий срок. Выплачивая кредиты, клиент постепенно улучшает свою КИ.

Взять кредит с плохой кредитной историей тоже возможно. Читайте, как это сделать в нашей статье.

Возьмите займ в микрофинансовой организации

Сегодня таких компаний на каждом углу пруд пруди. Судя по рекламе они раздают займы направо и налево всем желающим, был бы паспорт. Такая доброта имеет место быть, потому что микрофинансовые организации как правило не сотрудничают с бюро кредитных историй. Их целевой аудиторией отчасти  являются как раз те, кому отказали банки. Но стоит эта доброта хороших денег — процентная ставка по таким займам в десятки раз выше банковских.

Займ в микрофинансовой организации

Тем не менее есть смысл стать клиентом микрофинансовой организации, чтобы начать формирование хорошей кредитной истории у них. Выбирая организации, в которой вы будете восстанавливать свою кредитную историю, обратите внимание на два важных момента:

  • Обращайтесь в ту микрофинансовую организацию, которая после успешного погашения займа даст вам справку о качестве исполнения обязательств. Накопив 3-5 таких справок вы сможете предъявить их банку в качестве подтверждения того, что вы стали надежным заемщиком.
  • Ищите микрофинансовую организацию, которая понижает ставки по кредиту после нескольких успешно погашенных займов, чтобы процесс восстановления кредитной репутации стал дешевле.

Рекомендуем прочитать: кредитные карты без справок и поручителей

Станьте постоянным клиентом крупного банка

Наиболее выгодно сотрудничать с тем банком, в котором вы получаете зарплату на карту. Таких клиентов банки любят, и при обращении за кредитами держателям зарплатных карт предлагают более интересные условия.

Не стоит ограничивать свое сотрудничество с банком только использованием зарплатной карты. Пользуйтесь банковскими услугами по полной программе: дополнительного вносите деньги на текущий счет, платите за квартиру, сотовый телефон, совершайте другие платежи через интернет-банк, а также пользуйтесь другими услугами банка, например, купите через них страховку для оформления визы.

Откройте вклад и постоянные его пополняйте

Вскоре банк заметит, что у вас есть финансовая дисциплина и склонность к накоплению, а также запас денег. Кстати говоря, имеет смысл открыть именно долгосрочный депозитный счет без возможности досрочного сняти средств — это может быть воспринято банком как гарантия ваших будущих выплат по кредиту

Следите за своей карьерой

Если это не противоречит вашим личным целям, в течение года, а лучше трех или даже пяти лет не меняйте места работы. Для банка это показатель стабильности.

Однако этого недостаточно. Напишите, а лучше даже обговорите с руководством план вашего карьерного роста, пусть даже без  денежной прибавки.

Карьерный рост

По копии трудовой книжки банк увидит ваш рост, и это послужит дополнительным аргументом для принятия банком положительного решения о выдаче кредита. В случае, если карьерный рост сопровождается еще и ростом доходов, то это просто превосходно для вашей кредитной репутации.

Возьмите свои финансы под контроль

Скорее всего, одна из причин, почему ухудшилась ваша кредитная история, — это несерьезное отношение к планированию собственного бюджета.

Составьте финансовый план на ближайший месяц и включите в него следующие пункты: какие доходы вы получите, сколько и на что планируете потратить, какие сбережения вы сделаете. Сбережения —  это не роскошь, а необходимость, особенно в вашей ситуации.

Личный финансовый план

Далее возьмите себе за правило постоянно и точно следовать данному плану.

Итак, воспользовавшись информацией полученной в этой статье и четко следуя каждому шагу, вы сможете постепенно исправить ошибки, которые допустили в прошлом при взаимодействии с банком, а это, в свою очередь, играет важную роль в получении кредита в будущем.

Знаете ли Вы, какая у Вас кредитная история