Набрали несколько кредитных карт разных банков и не справляетесь с выплатой долгов по ним? Хотите получить более выгодные условия? Прочитайте нашу статью до конца и вы не только узнаете, как выбраться из долговой ямы, но и получите советы экспертов, как обезопасить себя от лишних расходов по кредитным картам.

На сегодняшний день кредитные карты имеют длительный беспроцентный период, низкие проценты и комиссии за обслуживание и снятие наличных. Чего нельзя было сказать про кредитки еще несколько лет назад. Поэтому, чтобы не переплачивать за кредит по старым невыгодным условиям, многие клиенты оформляют рефинансирование кредитной карты.

Само по себе рефинансирование кредитных карт мало отличается от рефинансирования кредита. Это все то же получение нового займа ( в данном случае в виде карты) с целью закрытия долга по старой кредитной карте.

Причины, по которым стоит произвести рефинансирование кредитной карты

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Здесь мотивы, по которым клиенты прибегают к услуге перекредитования кредитной карты, точно те же, что и в случае кредита наличными:

  • улучшение условий по кредитной карте: получение более длительного грейс-периода (льготного периода по карте), более низкие комиссии за работу с картой или их отмена вообще (комиссии за обслуживание карты, снятие наличных и переводы средств);
  • снижение процентной ставки по кредиту — проценты по новым кредиткам заметно ниже, чем у их предшественников;
  • объединение двух или более кредитов в один.

Подробных разъяснений данные причины не требуют. Все довольно просто и понятно. Если вы получили кредитную карту несколько лет назад, то, скорее всего, вместе с ней банк навязал и дополнительные платежи. Это могут быть комиссии за обслуживание карты и карточного счета, за обработку ежемесячного платежа и так далее. В этом случае перекредитование кредитной карты поможет сэкономить на этих комиссиях.

Основная же причина, по которой стоит рефинансировать кредитную карту, — снижение годовой процентной ставки. Следовательно, и снижение размера платежей по кредитной задолженности.

Кроме того, если у вас имеется несколько кредитных карт разных банков, то это в некоторых ситуациях может приносить неудобства. Приходится вносить ежемесячные платежи несколько раз в месяц в различные даты.

Объединение нескольких долгов по кредиткам в один с помощью рефинансирования значительно упрощает процесс погашения задолженности, так как будет установлена единая дата внесения платежей.

Как проводится рефинансирование?

рефинансирование кредитной карты

Как было отмечено ранее, схема рефинансирования кредитной карты полностью идентична перекредитованию потребительского кредита. Клиент подает заявку в выбранный банк, в которой указывает необходимые данные.

Банк рассматривает заявку клиента и в случае одобрения выдает ему новую карту на более выгодных условиях. Получив новую кредитку, клиент оплачивает долги по имеющимся старым картам.

 СОВЕТ: При успешном оформлении рефинансирования кредитной карты и погашении задолженности по старой кредитке не забудьте закрыть договор с банком и старый карточный счет.

Желательно также получить от банка справку о полной выплате задолженности и отсутствии обязательств перед ним. Иначе, через некоторое время для вас может быть сюрпризом требование банка о внесении платежей по, казалось бы, уже выплаченной задолженности. Происходит это потому, что если не закрыть счет, банк может продолжить начислять комиссии за обслуживание карточного счета.

Комплексное рефинансирование

Если клиент имеет задолженность не только по имеющейся кредитной карте, но и по другим кредитам (потребительский, автокредит, ипотека), банк может предложить комплексное рефинансирование — то есть объединение всех кредитов в один.

В этом случае банк выдает заемщику новый кредит наличными с целью погашения всех имеющихся у него видов кредита. При этом клиент получает значительную экономию — с него снимаются обязательства по оплате комиссий по каждому из кредитов.

Предложение Сбербанка

рефинансирование в сбербанке

Сбербанк — пожалуй, единственный банк в стране, пользующийся большим доверием у клиентов. Поэтому, задумавшись о рефинансировании кредитной карты, многие заемщики в первую очередь рассматривают именно его.

Сбербанк предлагает различные условия и тарифы для рефинансирования, в зависимости от суммы и категории клиента. Лучше всего условия для лиц, имеющих зарплатный счет в Сбербанке и заемщиков, способных документально подтвердить свой доход.

В целом преимущества рефинансирования кредитной карты в Сбербанке следующие:

  • Большая сумма: до 3 миллионов рублей.
  • Низкие процентные ставки: 13,5% при рефинансировании на сумму менее 500 000 рублей и 12,5% при получении суммы свыше 500 000 рублей.
  • Длительный срок: до 5 лет.
  • Возможность получения большего займа, превышающего сумму рефинансирования.

Рефинансирование в Альфа-Банке

рефинансирование в альфа-банке

Альфа-Банк предлагает достаточно выгодные условия как своим имеющимся клиента, оформившим зарплатную карту, так и клиентам со стороны. здесь можно получить рефинансирование для закрытия сразу пяти кредитных карт.

Основные преимущества:

  • Большая сумма: до 3 миллионов рублей.
  • Выгодные начальные процентные ставки: от 11,9% годовых*.
  • Длительный срок: до 7 лет.
  • Возможность получения более высокой суммы кредита сверх необходимой для рефинансирования.

Банк предлагает застраховать свой кредит. Хотя страховка не является обязательной, она может повлиять на размер процентной ставки.

Оформить заявку на рефинансирование в Альфа-Банке и получить моментальное решение

Перевод баланса кредитной карты в Тинькофф Банке = рефинансирование

тинькофф банк

Тинькофф Банк предлагает рефинансирование кредитной карты в виде специальной услуги — перевод баланса. С помощью нее можно перевести в Тинькофф Банк долги по любой кредитке любого банка. Сумма предоставляемых кредитных средств при этом не может превышать кредитный лимит по старой карте.

Плюсом такой программы является возможность погашать задолженность без процентов в течение льготного периода — 120 дней. Для получения льготы необходимо ежемесячно оплачивать не менее 6% общей суммы долга.

Таким образом, если вы готовы выплатить задолженность за 4 месяца, Тинькофф Банк может стать идеальным решением.

Условия рефинансирования кредитной карты в Тинькофф Банке:

  • Низкая начальная процентная ставка: от 12,9% годовых*.
  • Срок кредита: не ограничен.
  • Сумма кредита: до 300 тысяч рублей.

Подробности и онлайн-заявка на рефинансирование в Тинькофф Банке

  СОВЕТ: Подать заявку на рефинансирование можно сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наиболее подходящие условия. Сама заявка, даже если она одобрена банком, ни к чему не обязывает.

Рефинансирование кредитной карты в Райффайзенбанк = выгодные проценты

райффайзенбанк

Перекредитование имеющихся кредитных карт в Райффайзенбанке является одним из наиболее привлекательных предложений на рынке. Причина том — низкая процентная ставка. Причем, она является единой. То есть, обратившись в банк за рефинансированием и получив одобрение, вы оформите кредит гарантировано по этой ставке.

Единственное, чем придется заплатить, это оформление страховки жизни и здоровья заемщика. Хотя, это не такая уж и бесполезная вещь, ведь никто из нас, как говориться, не застрахован от… Ладно, не будем о плохом.

С другой стороны, так как законодательно страхование кредита у нас в стране не является обязательным, от него можно отказаться. Правда, при этом процентная ставка сразу же увеличится на целых 5% годовых.

Еще одним важным моментом является необходимость обязательного подтверждения погашения задолженности по старым картам, указанным при оформлении рефинансирования. Банк четко следит за этим. В случае невыполнения данного условия, увеличивается процентная ставка по кредиту.

Преимущества рефинансирования кредитной карты в Райффайзенбанке:

  • Большая сумма: до 2 миллионов рублей.
  • Большой срок: до 5 лет.
  • Низкая ФИКСИРОВАННАЯ процентная ставка: 11,9%.
  • Возможность рефинансирования до 5 карт сразу.

Полная информация о рефинансировании кредитных карт в Райффайзенбанке и онлайн-заявка с моментальным решением

Рефинансирование карт для добросовестных клиентов в ВТБ

ВТБ

ВТБ Банк Москвы имеет высокий процент одобрения заявок на рефинансирование кредитных карт для благонадежных клиентов. Таковыми банк считает заемщиков, которые добросовестно выплачивают задолженность по кредитке более года и не оформлял за это время новых кредитов.

Программа рефинансирования от ВТБ позволяет объединить в один до шести имеющихся кредитов. К плюсам программы можно отнести низкую начальную процентную ставку — 12,9% годовых.

Условия рефинансирования в ВТБ Банке Москвы:

  • Большой срок: до 5 лет.
  • Большая сумма: до 3 миллионов рублей.
  • Процентная ставка: от 12,9% годовых*

Перекредитование карты в Банке Открытие

банк открытие

Клиентам, способным подтвердить свой доход документально, рефинансировать свою задолженность предлагает и Банк открытие. Правда, он устанавливает и минимальный порог дохода для своих клиентов — 25 000 рублей в месяц для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 15 000 рублей в месяц для жителей остальных городов России

Клиент, оформивший рефинансирование кредитной карты в банке Открытие, получает бесплатную карту и имеет 2 месяца на погашение задолженности по старым кредитам. В случае невыполнения требования, возрастает процентная ставка.

Условия рефинансирования в Бане Открытие:

  • Сумма: до 2,5 миллионов рублей.
  • Срок: до 5 лет.
  • Начальная процентная ставка: 11,9% годовых*.

Рефинансирование сегодня входит в список услуг многих банков, и практически каждый из них предлагает применить программу и на кредитные карты. Только вот подобрать действительно выгодное предложение не так просто.

Многие банки пытаются замаскировать под рефинансированием новый невыгодный для клиента кредит. В нашем обзоре мы постарались подобрать банки с действительно приемлемыми условиями, которые реально могут  помочь решить проблему с выплатой задолженностей по невыгодным кредитным картам.

*Указана начальная процентная ставка. Реальная ставка зависит от кредитного статуса заемщика и подтверждения доходов.