От зарплаты до зарплаты…

У любого человека может возникнуть необходимость занять определённую сумму денег до заработной платы либо до пенсии. Совсем недавно сделать это можно было только через друзей или родственников.

Но времена меняются, и получить заём до зарплаты стало возможно не только в банке, но и в различных финансовых организациях, имеющих соответствующую лицензию.

Высокая конкуренция в кредитном секторе заставляет банки внедрять новые виды услуг с привлекательными условиями для физических лиц.

Разновидностью срочного займа является кредит до зарплаты на карту. Основной особенностью такого заимствования является то, что деньги выдаются на короткий срок и в ограниченном размере.

Условия предоставления таких ссуд достаточно индивидуальны и зависят от требований кредитора и характеристики заёмщика.

Виды экспресс-кредитов для физических лиц

Банки и другие финансовые организации имеют в своём арсенале несколько вариантов быстрых займов.

Наиболее востребованными и доступными считаются следующие виды кредитования:

Автокредит или заём под ПТС

Заем под залог ПТС

Такой вид заимствования предполагает внесение в виде залога транспортного средства или технического паспорта машины.

Получить в долг денежные средства по такой схеме можно без подтверждения платёжеспособности.

Целевой кредит на строго определённые цели

Этот вид ссуды представляется только в безналичной форме. Подобное финансирование можно встретить в торговых центрах при покупке определённого товара либо при получении услуги, например, медицинской.

Заём МФО

Этот кредит оформляется по паспорту в день обращения. Такие деньги считаются самыми дорогими, так как ставка порой достигает 3% в день.

Ссуда предоставляется физическим лицам даже с плохой кредитной историей.

Овердрафт по кредитной карте

При наличии у заёмщика зарплатного либо депозитного счёта банк может оформить клиенту заём на карту. При этом залоговым обязательством будет служить доход физического лица.

По мере необходимости клиент может снимать с карты лимитированные суммы и возвращать их в соответствии с договорными условиями.

Ломбардный залог

Заем в ломбарде

Этот вид кредитования возможен только при наличии ликвидного имущества. Это могут быть ценные бумаги, ювелирные украшения, дорогие вещи и недвижимость.

Оформляются ломбардные займы в день обращения. Сумма кредита устанавливается в зависимости от цены залога.


Все вышеперечисленные виды заимствования имеют свои определённые условия. Выбирать то или иное кредитование нужно в зависимости от ситуации и степени необходимости.

Быстрое получение денег, несомненно, является положительным фактом, однако за такую услугу порой приходится платить высокие проценты.

Также стоит отметить, что при неоднократном кредитовании в одном и том же банке можно добиться значительного снижения ставки.

На каких условиях выдаются быстрые займы до зарплаты

Несмотря на видимую доступность, быстрые кредиты выдаются ограниченному числу заёмщиков, так как получить деньги до зарплаты можно только при соответствии определённым требованиям:

  • Физическое лицо в большинстве случаев должно иметь постоянный источник дохода. Если заём выдаётся на условиях предоставления залогового имущества, то подтверждение платёжеспособности может не потребоваться.
  • Практически все ссуды выдаются только гражданам РФ, которые имеют постоянную регистрацию в регионе нахождения финансового учреждения. Однако есть и такие, которые могут предоставить кредит до зарплаты через интернет.
  • Репутация заёмщика обычно характеризуется его кредитной историей. При наличии в КИ непогашенной задолженности и множественных нарушений путь ко многим программам будет закрыт. Однако банки оценивают степень испорченности истории достаточно индивидуально, поэтому у заявителя всегда есть шанс на успех.

В связи с частым мошенничеством в кредитной сфере банки вынуждены более тщательно проверять личность клиента. Поэтому при оформлении займа может потребоваться предоставление не только паспорта гражданина РФ, но и другого документа, удостоверяющего личность, например, водительских прав, загранпаспорта, ИНН, СНИЛС.

Оформить заём до зарплаты на карту либо наличными можно на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма кредита может составлять 15-20 тыс. рублей, максимальная зависит от условий договора и стоимости залога.
  2.  Взять деньги в долг можно даже на один день, однако наиболее часто займы оформляются на 2 недели и более.
  3.  Размер процентной ставки в банковском секторе будет составлять от 20 до 35% годовых, в микрофинансовых организациях 1-3% в день.
  4. Срочное получение денег в день обращения будет доступно только в МФО либо при наличии кредитной карты.
  5. Возрастная категория заёмщиков находится в пределах от 21 до 65 лет.
  6. Пенсионеры и студенты кредитуются банками под государственные выплаты.

Процедура оформления экспресс-кредита наличными

Для того чтобы затея увенчалась успехом, нужно выполнить ряд последовательных действий, а именно: найти подходящего кредитора, оформить заявку и собрать необходимые документы.

Все эти шаги должны быть тщательно обдуманы, так как целью заёмщика является получение максимально выгодного кредита.

Выбор подходящего кредитора должен начинаться с оценки его репутации. Наглядным показателем финансовой устойчивости будет длительное пребывание на рынке кредитования, наличие филиальной сети и статистика положительных отзывов клиентов.

Также немаловажным параметром являются условия заимствования. Отдавать предпочтение тому или иному предложению можно только после проведения сравнительного анализа нескольких кредитных продуктов.

Физическое лицо может заполнить анкету несколькими способами: непосредственно в банке либо с использованием электронного сервиса.

Онлайн-заявка позволит клиенту рассчитать стоимость запрашиваемого кредита и сэкономить личное время. Рассмотрение анкеты, а также вынесение решения по запрашиваемой ссуде может длиться от 15 минут до 7-10 дней.

При положительном решении заявитель должен будет предоставить в банк подтверждающие документы. На подготовку пакета банк отводит определённое время.

Подписание договора происходит в офисе финансового учреждения. Наличные займы наиболее часто выдаются путём перевода денежных средств на карту.

Приходилось ли Вам брать займы "до зарплаты"?

Способы погашения наличных и безналичных кредитов

Погашение кредита может осуществляться наличными или безналичными деньгами. Во втором случае к моменту внесения очередного платежа на счету заёмщика должна находиться сумма, достаточная для выполнения договорного обязательства.

Для исключения появления задолженности перед банком следует также учесть комиссионный сбор, который начисляет финансовая организация за совершение платёжной операции.

Возвращать заём можно различными способами, однако каждый из них имеет свои особенности. Поэтому во избежание лишних расходов заёмщику рекомендуется изучить схему погашения более внимательно.

Способы погашения наличных и безналичных займов до зарплаты могут быть следующими:

  1. В кассе отделения банка, где был оформлен кредит. Этот способ считается наиболее выгодным, так как при внесении денежных средств с заёмщика не берётся дополнительная комиссия. Кроме того, физическое лицо получает документальное подтверждение того, что платёж поступил по адресу. Однако такой способ требует дополнительной траты времени, особенно если отделение банка находится далеко.
  2. Погашение займа с помощью кредитной карты. Такой платёж можно совершить с любой банковской карты, имеющей привязку к электронной системе банк-клиент. Возврат задолженности происходит без посещения финансового учреждения, что значительно экономит время.
  3. Возврат долга почтовым переводом. Эта схема считается менее рациональной, так как за пересылку денег взимается комиссия от 1 до 3%. Кроме того, нужно учитывать, что платёж по кредиту будет идти по почте от 7 до 10 дней.
  4. Безналичный перевод через работодателя. Для осуществления такой операции заёмщик должен предоставить в бухгалтерию распоряжение о ежемесячном перечислении части заработной платы на счёт кредитора. В заявлении должны быть обязательно указаны реквизиты получателя.
  5. Погашение займа через электронный кошелёк. Этот вариант считается очень удобным. При регулярном пополнении такого ресурса заёмщик может перечислить необходимую сумму в любое время независимо от местонахождения. Единственным условием будет наличие доступа в интернет.
  6. Вернуть долг через терминал. Такие электронные устройства можно встретить практически в любом общественном месте (в магазине, на вокзале, в торговых центрах, метро). Чтобы произвести платёж, необходимо просто набрать на мониторе реквизиты кредитора и внести необходимую сумму. При проведении такой операции взимается комиссия.
  7. Альтернативным вариантом погашения задолженности может стать обычный банкомат с функцией приёма наличных денег. Но стоит учитывать, если перечисление будет происходить через банкомат стороннего банка, то внесённая сумма уменьшится на величину комиссии, которая может составлять от 3 до 5%.

Вывод

Анализируя вышесказанное, можно сделать вывод, что каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Поэтому перед подписанием кредитного договора нужно заранее определиться, как будет происходить погашение долга.